보험 리모델링으로 보험료 절약하고 보장 최적화하기

보험은 우리의 삶을 안전하고 편안하게 해주는 중요한 도구입니다. 하지만 보험에 대해 잘 알지 못하면 보험료를 과다하게 내거나 보장이 부족한 상황에 놓일 수 있습니다. 그래서 보험 리모델링이라는 것이 필요합니다. 보험 리모델링이란 보험계약자의 재무상태나 생애주기에 맞게 보험계약을 재구성해주는 것입니다. 이렇게 하면 보험료를 절약하고 보장을 적절하게 받을 수 있습니다. 하지만 보험 리모델링도 함정이 있습니다. 기존 보험을 해지할 때 원금손실이나 가입거절 등의 위험이 있기 때문입니다. 그래서 보험 리모델링을 할 때는 주의해야 합니다. 이번 글에서는 보험 리모델링의 필요성과 주의점, 그리고 효과적인 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

목차

1. 보험 리모델링이란 무엇인가?

2. 보험 리모델링의 필요성은 무엇인가?

3. 보험 리모델링의 주의점은 무엇인가?

4. 보험 리모델링의 효과적인 방법은 무엇인가?

5. 마무리

보험 리모델링

 

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1. 보험 리모델링이란 무엇인가?

 보험 리모델링이란 보험계약자의 재무상태나 생애주기에 맞게 보험계약을 재구성해주는 것입니다. 예를 들어, 보험료를 줄이거나 보장금액을 늘리거나, 필요한 특약을 추가하거나 삭제하거나, 보장기간을 변경하거나, 새로운 보험상품으로 갈아타는 것 등이 있습니다. 이렇게 하면 보험료를 절약하고 보장을 적절하게 받을 수 있습니다.

 

2. 보험 리모델링의 필요성은 무엇인가?

 보험 리모델링의 필요성은 다음과 같습니다.

 - 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

 보험료는 보장보험료와 적립보험료로 구성되는데, 적립보험료는 계약 만기 시 또는 해약 시 돌려받는 금액입니다. 만약 보장을 받는 게 목적이라면 적립보험료를 최소화하는 게 좋습니다. 또한, 중복된 보장이나 필요 없는 특약을 정리하면 보험료를 낮출 수 있습니다.

 

 - 보장을 최적화할 수 있습니다.

 보험은 가족력이나 건강상태에 따라 필요한 보장이 다릅니다. 예를 들어, 3대 진단비 보험은 질병이 발생할 수 있는 나이인 90세 또는 100세 만기로 가입하는 게 일반적입니다. 하지만 운전자 보험은 운전하지 않는 기간에도 보장이 되기 때문에 불필요하게 내는 보험료가 생길 수 있습니다. 그래서 자신의 상황에 맞는 보장기간과 금액을 선택하는 게 좋습니다.

 

- 환급금을 재투자할 수 있습니다.

 만약 원금이 아까워 해약을 못 하는 경우가 있다면, 만기에 도래했을 때 받는 만기환급금이나 해약 시 돌려받는 해약 환급금을 따져봐야 합니다. 그다음 해약이 필요하다고 판단된다면 과감하게 정리하는 게 나을 수 있습니다. 대신 환급금을 재투자해 손실을 만회하는 전략도 함께 고려하는 게 좋습니다.

3. 보험 리모델링의 주의점은 무엇인가?

 

보험 리모델링의 주의점은 다음과 같습니다.

 - 기존 보험을 해지할 때 원금손실이나 가입거절 등의 위험이 있습니다.

 기존 보험을 해지하면 원금에 훨씬 못 미치는 환급금만 받게 되고, 새로운 보험에 가입할 때 건강상태나 나이 등으로 인해 가입이 거절되거나 보험료가 올라갈 수 있습니다. 그래서 기존 보험과 새로운 보험의 조건과 비용을 비교 분석해 보고 결정해야 합니다.

 

 - 간단한 심사로 가입한 간편보험이라면 표준심사보험이 가능한지 확인해야 합니다.

 간단한 심사로 가입한 간편 보험이라면 표준심사보험이 가능한지 확인해야 합니다. 간단한 심사로 가입한 간단 보험은 고지의무가 간소화되어 병력이 있는 사람도 쉽게 가입할 수 있는 반면, 일반심사보험이란 건강진단 등 자세한 심사를 거쳐서 가입하는 것입니다. 일반심사보험이라면 동일한 보장임에도 더 낮은 보험료를 내기 때문에 현재 건강상태로 일반심사보험이 가능하다면 간단보험이 아닌 일반심사보험이 좋습니다.

 

4. 보험 리모델링을 잘 하려면 어떻게 해야 할까요?

 

 보험 리모델링을 잘하려면 다음과 같은 방법을 따라보세요.

 

- 자신과 가족의 우선순위를 정하세요. 보험은 가족력이나 건강상태에 따라 필요한 보장이 다릅니다. 그래서 보장받고 싶은 것을 우선순위로 정하고 그에 맞는 상품을 선택하세요.

 

- 가입한 보험을 분류하고 정리하세요. 종신보험, 손해보험, 생명보험, 운전자보험 등 각 목적에 맞는 보험을 분류하고 정리하세요. 주계약과 특약 약관을 잘 확인하세요.

 

- 중복되거나 필요 없는 보장을 줄이세요. 중복되는 보장은 불필요하게 보험료를 내는 것입니다. 필요 없는 보장은 자신의 상황과 관련 없거나 발생확률이 극도로 낮은 것입니다. 이런 보장은 감액하거나 삭제하세요.

 

- 적립형 상품은 효율성을 고려하세요. 적립형 상품은 만기 시 환급금이 낮거나 해약 시 원금손실이 높은 경우가 많습니다. 그래서 비용 대비 효율성이 낮다면 다른 상품으로 바꾸는 것도 좋습니다.

 

- 새로운 상품으로 바꾸기 전에 비교하세요. 새로운 상품으로 바꾸기 전에 기존 상품과 새로운 상품의 조건과 비용을 비교하세요. 그리고 건강상태나 나이 등으로 인해 새로운 상품에 가입하기 어려울 수도 있으니 주의하세요.

 

5. 마무리

 

 보험 리모델링은 보험료를 절약하고 보장을 최적화하는 방법입니다. 하지만 보험 리모델링을 할 때는 기존 보험과 새로운 보험의 조건과 비용을 비교 분석하고, 간단한 심사로 가입한 간편 보험이라면 표준심사보험이 가능한지 확인해야 합니다. 또한, 환급금을 재투자해 손실을 만회하는 전략도 함께 고려해야 합니다. 보험 리모델링을 통해 자신과 가족의 건강과 재무를 지켜보세요.

 

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