유니버설종신보험, 장점과 단점은? 가입 전에 꼭 알아야 할 4가지 사실

 오늘은 유니버설종신보험에 대해 알아보려고 합니다. 유니버설종신보험은 저축성 상품이 아니라는 것을 아시나요? 저축성 상품이란 보험료를 납입하면 일정한 이자를 받을 수 있는 상품을 말하는데요, 유니버설종신보험은 보험료를 납입하면 보험사가 투자를 해서 수익률이 달라질 수 있는 상품입니다. 그래서 보장성이 높고 비과세라는 장점이 있지만, 투자실적에 따라 원금손실이 발생할 수도 있고, 수수료가 평생 차감된다는 단점도 있습니다. 그럼 이제 본격적으로 유니버설종신보험에 대해 알아볼까요?

 

 

목차

 

1. 유니버설종신보험의 구조적 특징

 1-1. 변액 보험이란 무엇인가?

 1-2. 유니버셜 보험이란 무엇인가?

 1-3. 종신보험이란 무엇인가?

2. 유니버설종신보험의 장점

 2-1. 보장성 보험으로서의 장점

 2-2. 저축성 보험으로서의 장점

3. 유니버설종신보험의 단점

 3-1. 변액이라는 특성상의 단점

 3-2. 사업비가 큰 편이라는 단점

4. 유니버설종신보험의 만기는 언제인가?

 4-1. 만기가 없다는 것의 의미

 4-2. 해지 시 주의할 점

5. 끝맺음

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1. 유니버설종신보험의 구조적 특징

1-1. 변액 보험이란 무엇인가?

 - 변액 보험이란 보험료를 납입하면 보험사가 그 돈을 투자해서 수익률이 달라지는 보험입니다. 수익률이 높으면 사망보험금이나 해약환급금이 늘어나고, 낮으면 줄어들 수 있습니다. 그래서 투자의 장점과 단점을 모두 갖고 있습니다. 변액 보험은 정액 보험과 비교되는데, 정액 보험은 보험료를 납입하면 미리 정해진 금액의 사망보험금이나 해약환급금을 받을 수 있는 보험입니다. 정액 보험은 투자의 위험이 없지만, 수익률도 낮습니다.

 

1-2. 유니버셜 보험이란 무엇인가?

 - 유니버셜 보험이란 다목적으로 활용할 수 있는 보험입니다. 예를 들어, 보험료를 잠시 내지 못하면 계약을 유지할 수 있고, 중도에 돈이 필요하면 일부를 인출할 수 있고, 돈이 남으면 추가로 납입할 수 있습니다. 그리고 납입한 보험료에 대한 수수료가 평생 차감되는 구조입니다. 즉, 보험료를 오래 납입할수록 수수료가 적게 부과됩니다.

 

1-3. 종신보험이란 무엇인가?

 - 종신보험이란 피보험자가 평생동안 사망보장을 받을 수 있는 보험입니다. 즉, 피보험자가 언제 사망하더라도 사망보험금을 받을 수 있습니다. 종신보험은 저축성 상품이 아니라 보장성 상품이기 때문에, 보장기간이 길수록 보험료가 비싸지는 경향이 있습니다.

 

2. 유니버설종신보험의 장점

 

2-1. 보장성 보험으로서의 장점

 - 유니버설종신보험은 변액보험이기 때문에 예정이율이 높습니다. 예정이율이란 보장성 상품의 가격을 결정하는 이자율입니다. 예정이율이 높으면 같은 금액의 사망보장을 받기 위해 내야 하는 보험료가 저렴해집니다. 즉, 유니버설종신보험은 정액종신보험에 비해 저렴한 보험료로 평생동안 사망보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

2-2. 저축성 보험으로서의 장점

- 유니버설종신보험은 비과세 상품입니다. 비과세 상품이란 투자수익에 대한 세금을 내지 않아야 하는 상품입니다. 세금을 내지 않으면 실질적인 수익률이 높아집니다. 뿐만 아니라, 유니버설종신보험은 원금보장, 수익률보장 등의 옵션을 선택할 수 있습니다. 원금보장 옵션은 투자실적에 관계없이 최소한 원금만큼은 돌려받을 수 있게 해주고, 수익률보장 옵션은 특정한 수익률 이상으로만 투자수익률이 적용되게 해줍니다. 이런 옵션들은 투자의 위험을 줄여주고 안정적인 자산운용을 가능하게 합니다.

 

3. 유니버설종신보험의 단점

3-1. 변액이라는 특성상의 단점

 - 유니버설종신보험은 변액보험이기 때문에 투자실적에 따라 사망보험금이나 해약환급금이 달라집니다. 즉, 투자수익률이 낮으면 원금손실이 발생할 수도 있습니다. 그리고 펀드 선택에 따라서도 결과가 크게 달라집니다. 적절한 펀드를 선택하고 운용하는 것은 쉽지 않은 일입니다.

 

3-2. 사업비가 큰 편이라는 단점

- 유니버설종신보험은 기본적으로 사망담보의 종신보험이기 때문에, 저축성 상품에 비해 사업비가 큰 편입니다. 사업비란 보장성 상품에서 위기관리비용, 판매회사비용 등으로 부과되는 비용입니다. 사업비가 크면 납입한 보험료 중에서 실제로 투자되는 금액이 줄어듭니다.

 

4. 유니버설종신보험의 만기는 언제인가?

4-1. 만기가 없다는 것의 의미

 - 유니버설종신보험은 만기가 없는 상품입니다. 만기가 없다는 것은 계약을 체결할 때 납입하기로 약정한 기본보험료를 모두 납입하면 계약을 종료하지 않고 계속 유지할 수 있다는 것입니다. 즉, 평생동안 사망담보와 계약자적립액을 가질 수 있다는 것입니다.

4-2. 해지 시 주의할 점

- 유니버설종신보끔은 만기가 없는 상태에서도 해지할 수 있습니다. 하지만 해지 시 주의할 점이 있습니다.

 첫째, 해지 시 세금과 건강검진비 등의 비용이 발생할 수 있습니다.

 둘째, 해지 시 기본납입기간 이내에 해지하면 최저사망보장 및 최저생활자금다 지급받을 수 없습니다.

 셋째, 해지 시 추가납입부분에 대해서만 원금손실 방지를 위한 최저사망담보를 지급받으며 기본납입부분에 대해서는 원금손실 방지를 위한 최저사망담보를 지급받을 수 없습니다.

 

5. 끝맺음

 이상으로 유니버설종신보험에 대해 알아보았습니다. 유니버설종신보험은 변액, 유니버셜, 종신보험의 특징을 모두 갖고 있어서 보장성과 저축성을 동시에 충족시킬 수 있는 보험입니다. 하지만 투자의 위험과 사업비의 부담도 있기 때문에 가입하기 전에 자신의 목적과 수준에 맞는 상품인지 꼭 확인해야 합니다. 또한 가입 후에도 펀드 운용과 계약 관리에 신경을 써야 합니다. 유니버설종신보험은 만기가 없는 상품이기 때문에 평생동안 계약을 유지할 수 있습니다. 그러나 해지할 경우에는 세금과 비용, 최저보장 등의 문제가 있을 수 있으니 주의해야 합니다. 유니버설종신보험은 장점도 많고 단점도 많은 보험입니다. 그래서 가입하기 전에는 장단점을 잘 비교하고, 가입한 후에는 계약을 잘 관리하면서 자신의 목적에 맞게 활용하는 것이 중요합니다. 여러분들이 유니버설종신보험에 대해 잘 이해하셨으면 좋겠습니다. 이번 글이 여러분들의 보험 가입과 운용에 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.

 

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