갱신형 보험 가입할지 말지 고민 중이라면 반드시

보험은 비상시에 큰 도움이 되어 평상시에 잘 준비를 해야 합니다. 질병은 연령에 따라 상해는 직업에 따라 크게 변합니다. 그리고 대부분 나이가 들어가며 40대 이후 보험료가 가파르게 상승합니다. 갱신형 보험 가입할지 말지 고민 중이라면 반드시 읽어보시고 고려해보셨으면 합니다.

1. 갱신보험
2. 갱신보험의 특성
3. 갱신보험의 가격
4. 갱신보험 꼭 가입해야하는가?
5. 가입 시 팁은?
6. 마무리

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1. 갱신보험

 첫 번째 갱신형 보험이란? 상품에 따라 3년, 5년, 10년, 20년 주기로 한 차례씩 보험료가 상승하며, 상해와 질병담보로 나뉩니다. 상해담보 상해 위험률은 대부분 연령보다 직업으로 인한 상승률이 높습니다. 자영업, 운수업, 건설 현장직 등에 종사하실 경우 보험료의 변동폭이 크다고 볼 수 있습니다. 문제는 질병담보 질병 위험률은 나이가 들수록 갖가지 질환에 노출되어 나이가 듬으로서 상승률이 높아집니다. 상해 위험률보다 연령으로 인한 질병 위험률이 대단히 높아지기 때문에 갱신형 보험은 질병담보에서 훨씬 불리하겠습니다.

 

 2. 갱신보험의 특성

두 번째 특성입니다. 갱신형 보험은 만기만 정해져 있을 뿐 대부분 전기납으로 사망하거나 중대질환에 발병하지 않는 한 계속 돈을 내야 합니다. 대개 40대 중반부터 보험료가 가파르게 높아져 50대 이후 유지를 하지 못해 해지율이 급격히 높아집니다. 중도 해지환급률도 상당히 낮은 편입니다.

 

3. 갱신보험의 가격

세 번째 가격입니다. 대부분 암, 뇌, 심장의 3대 진단비의 손해율이 가장 높기 때문에, 진단비 위주의 구성일 경우 갱신 시 더 크게 상승합니다.

 예를 들어

   일반암 3천만 원, 유사암 1천만 원, 뇌혈관 1천만원, 허혈성 심장 진단비 1천만 원으로 설정할 경우 40세 여성 상해 1급 기준

    비갱신 보험 가입 시 = > 20년 납 90세 만기 비갱신 약 55,000원

    갱신 보험 가입시    = > 20년 납 100세 만기 갱신 약 26.000원으로 약 2배 정도의 차이를 보입니다.

 [ 위 예시는 최초 가입시점의 적용 요율을 기준으로 연령 증가만을 고려한 보험료로서, 향후 자동 갱신 시 손해율, 물가상승률, 의료수가 등으로 인해 보험료가 달라질 수 있습니다].  

 

4. 갱신보험 꼭 가입해야 하는가?

네 번째 꼭 가입해야 하는가입니다.여성은 40대 이후부터 출산 등으로 인한 호르몬 변화가 많은 위험시기입니다. 대한민국 국민 발병률 1위 암인 갑상선암이나, 유방암의 발병률도 상당히 높습니다. 메인이 아닌 서브로 40세~60세 정도의 위험시기를 대비하는 것을 고려해 가입을 생각해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.1순위를 비갱신 보험으로 생각하고, 2순위 서브로 갱신보험으로 충분히 대비하는 것이 좋겠습니다.

 

 5. 가입 시 팁

다섯 번째 갱신 보험 가입시 팁입니다. 대개 갱신형에서 수술, 입원, 상해, 등의 선택 담보는 부담이 그리 크지 않습니다. 보험사에 따라 조금씩 다르지만 20년 갱신에서 최대 30년 갱신이 가능한 곳이 존재하기 때문에, 필요에 따라 선택하여 위험시기를 폭넓게 보장받는 것도 좋은 방법입니다. 또한 가족력을 가지고 계시다면, 갱신형 보험을 가입하여 진단비를 높이는 선택도 괜찮은 방법이자 팁입니다.

 

 6. 마무리

질병은 연령에 따라 상해는 직업에 따라 크게 변합니다. 대부분의 보험 가입 연령 40대 이후 보험료가 가파르게 상승합니다. 비갱신형 보험을 메인으로 하되, 갱신형 보험도 서브로 활용 충분히 대비하는 것이 좋습니다. 마지막으로 가족력이 있는 경우 갱신형을 활용하여 진단비를 더 확보하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

 평상시에는 소중함을 모르지만 꼭 필요로 할 때가 생길 수 있는 보험. 조금이라도 더 알아보고 인지하여 같은 돈이면 조금 더 도움이 되는 쪽으로 되었으면 좋겠습니다.