세만기 보험, 연만기 보험 가입전 가성비 만기설정 방법

 보통 손해보험사의 장기 보험에 가입할 때, 연만기 형이냐, 세만기형 이냐 중에 선택할 순간이 찾아옵니다. 그렇다면 이 둘 중에서 어떤 상품 구조를 선택하는 것이 좀 더 유리할지, 세만기형, 연만기형, 가성비 만기 설정 방법에 대해 알아보겠습니다.

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1. 연만기형 구조
2. 세만기형 구조
3. 연만기형 대비 세만기형 장, 단점
4. 세만기형 대비 연만기형 장, 단점
5. 마무리

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1. 연만기형 구조

 일단 연만기와 세만기가 어떤 구조인지를 먼저 살펴봐야겠습니다. 연만기형은 연도를 기준으로 만기를 정하는 정하는 것입니다. 10년, 20년, 30년 등 정해진 기간에 보장이 유지되는 형태를 말합니다. 쉽게 말해서 보장을 받는 기간에 매월 보험료를 내는 것입니다. 보통 10년 납 10년 만기, 20년 납 20년 만기 등으로 표현하는 것이 많습니다.

 예시)

    만약 30세에 30년 만기 보험을 가입하게 된다면

                  -> 30년 동안 납입하며 60세까지 30년 동안 보장을 받을 수 있습니다.

 

 2. 세 만기형 구조

 이와 다르게 세 만기형은 나이를 기준으로 만기를 정하는 것입니다. 80세, 100세 등 일정 나이까지 보장해주는 상품을 말합니다. 즉 일정 기간에 매월 보험료를 납입한 후에 정해진 나이까지 보장을 받는 방식입니다. 20년 납 80세 만기, 20년 납 100세 만기 등으로 표현하고 있습니다.

  예시)

     만일 30세에 20년 납 80세 만기 보험 가입하게 된다면

                  -> 50세까지 납입하며 80세까지 총 50년 동안 보장받을 수 있습니다.

 

 3. 연만기형 대비 세만기형 장, 단점

 보통 일정기간 보험료를 낸 후에 100세까지 쭉 보장받을 수 있는 세만기 상품이 더 유리하다고 생각하는 분들이 많으실 것 같습니다. 아무래도 경제 활동을 하는 기간 보험료를 내고, 은퇴 시점부터 노후까지 보험료 납부 없이 보장받을 수 있는 장점이 있기 때문이라 생각됩니다. 하지만 보험료를 90세, 100세까지 길게 보장받는 구조인 만큼 상대적으로는 보험료 부담이 커질 수 있습니다. 게다가 현재 시점에서 가입한 진단비 담보가 노후에 이르렀을 때 물가인상에 대한 화폐가치가 하락할 수 있는 부분도 미지수입니다.

 

 4. 세만기형 대비 연만기형 장, 단점

 그와는 반대로 연만기 상품은 세만기 상품보다 보험료가 저렴한 편입니다. 보험이 만료된 이후에는 변경되는 보험료를 확인해서 갱신 여부를 결정하거나, 혹은 다른 보험으로 가입하시면 됩니다. 비갱신형 상품은 보통 연만기가 적용되어 있습니다. 다만 세 만기보다 보장기간이 짧은 편이고 보험가입기간에 가입 불가 사유가 있으면 새롭게 가입을 못 할 수도 있기 때문에 주의해야 합니다. 아울러 기존 보험이 끝나고 동일 상품으로 새로 가입할 때 면책기간이나, 감액기간이 새롭게 적용된다는 정도 체크하셔야 합니다.

 

5. 마무리

 지금까지 연만기와 세만기 중에 무엇이 더 유리한지 알아봤습니다. 본인의 직업이나, 나이 등을 감안해서 이 보험이 언제까지 나를 적절히 보장해주는지 확인해보시고, 보험을 드는 목적이 무엇인지 따라서 현재 가게 경제상황과 미래를 고민해서 합리적인 선택을 하시기 바랍니다. 지금까지 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.